막 사회에 첫발을 내딛은 사회초년생들은 경제활동을 시작하는 만큼
처음부터 구체적이고 효율적인 재무설계를 통해 향후 미래에 발생하는 여러가지 Event 대한 준비를 하셔야 합니다.
누구나 똑같이 받는 월급을 어떻게 관리하느냐에 따라 미래의 삶은 엄청나게 달라질수 있습니다.
Check & Tip
막 직장에 입사해 첫 월급을 받을 때의 그 느낌은 이루 말할 수 없이 기쁩니다.
그러다 보니 평소 사고 싶은 것과 하고 싶은 것에 대한 소비욕구 또한 크게 발생하는 것도 사실입니다.
하지만 처음부터 효율적인 월급관리와 체계적인 재무설계가 이루어지지 않는다면 향후 발생하는 결혼자금,주택자금, 교육자금,노후자금 등의 종자돈을 모으는 계획에 큰 차질이 발생하게 됩니다.
그래서 확실한 재무설계를 통해 미래를 준비하고 인생의 꿈을 실현시킬 수 있는 토대를 갖추어야 합니다.
사회초년생 시절은 수입은 적지만 상대적으로 자녀부양자금 및 교육자금, 주택구입에 따른 금융비용 등이 덜 들어가는 시기인 만큼 체계적인 재무설계에 대한 마인드를 갖추고 잘 준비해 나갈 수 있는 시기입니다.
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*사회초년생 재무설계 주요 목적자금 |
*사회초년생 재무설계 포인트 |
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결혼자금(전세자금 포함) 주택자금 목돈마련 |
월급은 적고 쓸 곳은 많아 돈 모으기가 힘든 것이 사실이다. 재무설계는 빠를수록 좋다 지출을 먼저 통제하자 단기적인 목표부터 실행하자 투자의 폭을 넓히자 복리의 힘은 거대하다 |
1. 단기적 재테크 보다 생애전반에 걸친 재무설계를 세운다.
사회초년생들이 겪는 재테크 오류 중의 하나가 단기투자에만 집중하는 경향이 있다는 것입니다.
재무설계에 대한 개념이 없다보니 무조건 목적없이 단기간의 저축에 집중하는 경향들이 많습니다.
물론 단기적으로는 결혼자금 및 주택자금마련 등이 시급한 목적이 되겠지만 처음부터 체계적인 재무설계를 통해 생애전반에 걸친 계획을 세우는 것이 중요합니다.
적절한 수입과 지출관리, 적절한 분산투자, 기간별 필요목적자금에 대한 체계적인 포트폴리오 구성을 하여 마치 대학수험생이 수능시험때 여러가지 과목에 대해 골고루 준비하고 시험을 보듯이 처음부터 여러가지 인생의 숙제에 대해 목표를 세우고 그에 맞는 준비를 실천하는 것이 무척 중요합니다.
즉, 단기적 재테크에만 집중하지 말고 생애전반에 걸친 재무설계를 통하여 금융포트폴리오를 구성해야 합니다.
2. 명확한 목표를 세우고 실천한다.
처음부터 목표를 세우고 실천하는 것이 무척 중요합니다. 적은돈이라도 통장에 목표에 맞는 꼬리표를 붙여 관리하다 보면 나중에는 복리효과와 함께 큰 목돈이 되어 돌아온다는 것을 명심해야 합니다.
사회초년생들의 주된 목표는 남성의 경우 주택마련 자금 여성의 경우는 결혼자금이 최우선 순위일 것입니다.
매월저축액X기간X수익율 = 목적자금의 부피입니다.
주택마련자금과 결혼자금외에도 향후 들어가는 인생의 5대필수 자금(결혼자금,주택자금,교육자금,은퇴자금,비상자금)에 대해서도 상기와 같은 공식을 대입하여 미리부터 목표를 세우고 분산 투자 포트폴리오를 구성해 보는 것이 필요합니다.
3. 월수입의 50%는 무조건 저축한다.
사회초년생의 경우 수입은 적지만 미혼인 경우가 대부분이어서 마음만 먹는다면 저축을 할 여력이 많습니다.
월 수입의 50%는 눈 딱감고 저축을 하는 것이 필요합니다.
그러기 위해서는 재테크의 제일 우선 원칙 소비를 통제하는 것도 더불어 필요합니다.
단기적 필요목적자금은 안정형 저축으로 ,중 장기적 목적자금에는 투자형 저축으로 분산하여 효율적 포트폴리오를 구성해 보는 것이 필요합니다.
4. 신용카드사용은 자제하고 가계부를 쓰고 통장쪼개기를 한다.
사회초년생들은 월급을 받기 시작하면서 동시에 신용카드를 만드는 경우가 많습니다.
신용카드사용은 미래수입을 담보로 현재 외상거래를 하는 것과 다름없으므로 가급적 한달 동안 쓰고자 하는 소비금액을 정해서 통장에 넣고 체크카드를 활용해 보는것이 바람직합니다.
그리고 사용내역에 대해 가계부를 작성하고 매월 수입과 지출을 분석해보고 불필요한 지출은 없는지 수입대비 저축은 어디에 얼마큼 하고있는지를 꼼꼼히 체크해 보는 습관을 들이는 것이 중요합니다.
통장쪼개기는
1.월급통장(공과금처리)
2.생활비 통장(체크카드이용,예상금액설정)
3.저축/투자통장(돈을 모으는곳)
4.비상금 통장(매월 생활비 3~5개월분 모으기/여유자금활용)
으로 분산하여 활용하는 것이 좋은 방법입니다.
5. 장기적 마인드로 종자돈을 형성한다.
지금 당장은 언제 벌어 언제 목돈을 모으냐하는 생각이 크겠지만,
단,중기 목적자금을 제외하고는 장기적 안목에서 일찍부터 장기목적자금형성을 위한 준비를 하는것이 필요합니다.
결국 장기투자를 통한 종자돈 형성이 미래 부의 척도를 좌우할 것입니다.
“빚이 눈덩이 처럼 불어났다” “자산이 눈덩이 처럼 불어났다”라는 말들을 종종 쓰곤 합니다.
결국 장기복리효과를 어떤 쪽으로 보고 있느냐에 따라서 전자도 후자도 될수 있다고 봅니다.
사회초년생들은 눈앞의 급급한 이벤트에만 집중하는 경향들이 많이 보이는 군이지만, 월 수입의 일부는 장기적 목적자금 즉, 투자를 위한 종자돈 및 은퇴자금 마련등에도 관심을 갖고 준비해야만 하는 시기이기도 합니다.
