30대 재무설계

30대는 사회생활을 갓 시작해야 하는 20대와는 달리 어느정도 사회적 기반이 마련되고 소득의 안정성이 확보되는 시기입니다. 

30대는 보통 결혼과 함께 경제적으로 독립해서 구체적인 재무목표를 세우게 되고 재무설계에 가장 관심이 많아지는 시기입니다. 30대에는 준비해야 할 것이 매우 많습니다. 30대의 주요목적자금으로는 결혼자금, 내집마련과 자녀 양육비 마련을 예로 들수 있습니다. 이와 더불어 위험설계 그리고 은퇴설계 준비 역시 적절히 병행 해야 하는 단계로 가장 신중히 재무설계를 진행해야 하는 단계입니다.

 

 

 

 

Check & Tip

30대는 막연했던 20대와는 틀리게 체계적이고 구체적인 재무목표를 설정하여 실행에 옮겨야 하는 시기입니다.

 

 

 

 

 

 

30대 재무설계 핵심분석

 

30대 재무목표

 걸혼생활 / 육아비용 / 비상에비지금 / 주택구입자금 / 새 자가용 구입비용

 

30대 재무설계

맞벌이에 대한 의사결정 / 주택청약상품 가입 / 장기저축 계획시작

 

30대 재무설계 방법

장기적인 관점에서 적립식 펀드에 투자해라

노후준비는빠를수록 좋다

금리에 민감해지자 (제1금융권과 제2금융권비교)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. 체계적이고 구체적인 재무목표를 세우자

30대는 결혼,출산,내집마련, 등 준비해야 할 자금이 많은 만큼 자신이 추구하는 목표의 우선순위를 두고 자금이 필요한 시기를 계산합니다.

목적자금이 필요한 시기와 성격에 적합한 투자상품을 선택하고, 효율적으로 자산배분을 해야 목적자금을 빠르고 쉽게 모을 수 있습니다. 비슷한 시기에 사회생활을 시작해도 얼마나 분명한 목표를 세우고 효율적인 자산관리를 했느냐에 따라 10년,20년후의 재무상황은 확연하게 차이가 납니다.

 

 

 

 

2. 저축액을 정하고 재무목표에 맞는 금융상품에 관심을 갖자

일반적으로 30대에는 지출보다 수입이 많아 여유있는 생활이 가능한 시기로 알려져 있습니다.

다만 30대는 늘어가는 소득과 함께 높은 지출성향을 가질 수 있는데 이를 통제하기 위해 자신만의 저축원칙을 세우는 것이 좋습니다.

예를 들면 미래를 위해 무슨일이 있더라도 월급의 몇 %는 저축을 하겠다는 의지를 가지고 실천에 옮겨야 합니다.

또한 30대는 아직 나이가 젊은 만큼 향후 소득이 늘어날 가능성도 많고 소득을 유지할수 있는 기간도 길기때문에 공격적인 투자도 가능합니다.

따라서 예금, 적금뿐 아니라 어느정도 위험을 감수하고 주식형 펀드나 해외펀드등 수익율을 높일 수 있는 금융투자 상품에 관심을 가져보는 것도 좋습니다.

 

 

 

3.  주택청약관련 상품에 가입한다

현재 우리나라의 주택청약 제도는 주택을 소유하고 있지않은 실소유자 위주의 우선분양이 실시되고 있습니다.

주택청약저축은 청약저축,예금,부금등 주택청약과 관련된 상품을 하나로 묶어놓은 종합저축으로 내집마련의 꿈이 있는 30대에게 꼭 필요한 상품입니다.

요즘같은 부동산 경기가 꽁꽁 얼어있는 상황에서는 주택을 장만한다는 것이 큰 부담일 수 있겠으나 나중을 위해서라도 주택청약관련 금융상품은 가입할 것을 추천드립니다.

 

 

 

4.  위험설계는 필수적이다

30대는 언제닥칠지 모르는 위험에도 반드시 대비해야 합니다. 

불의의 사고등으로 가계의 경제력 상실 위험에 대비하기 위해 적정비용을 위험관리로 책정하고 위험보장 및 연금지급기능이 있는 종신보험이나 보장성보험에 가입해 두는 것이 필요합니다.

특히 자녀를 두고 있는 가장의 경우 질병을 포함한 사망보장을 중심으로 설계하고 전업주부일 경우에도 적정한 경제적 가치를 산정하여 질병및 사망보장을 효율적으로 설계하는 것이 반드시 필요합니다.

특히 30대는 아직 자녀가 어리기 때문에 책임있는 보장을 통해 위험관리를 설계하는 것은

꼭 필요한 재무설계의 일환이라고 말씀드릴수 있습니다. 

 

 

 

5. 은퇴준비에 대한 관심을 갖자

요즘 각종 매체를 통해 100세 시대가 도래했다는 말을 자주 접하게 되는데 취업은 늦고 은퇴시기는 빠른 요즘 노후를 미리 준비하지 않는다면 은퇴후 몇십년은 돈없이 살아가야 할지도 모르는 끔찍한 상황이 벌어질지 모릅니다.

따라서 적어도 30대 부터는 노후에 대한 준비가 반드시 필요합니다. 은퇴준비는 빠르면 빠를 수록 좋은데 요즘은 자녀교육자금에 대한 부담때문에  은퇴준비를 미루는 경우가 많습니다.

다른 목표들로 인해 은퇴준비를 미루다 보면 자칫 불안한 노후를 맞이하게 될지도 모릅니다.  따라서 물가상승율을 넘을수 있는 수익성 있는 개인연금상품을 준비하돼 무리한 투자보다는  소득에 맞게 잘 배분해 준비하는 것이 필요합니다.