전문직 종사자라고 해서 특별한 재무설계 법칙이 있는 것은 아니며,다른 직업에 비해 높은 소득을 올리는 경우가 많지만 이제는 자격증 하나가 평생을 책임지는 시대는 지났습니다.

 자격증의 유효기간이 점점 짧아지고 있는 것입니다.

그러므로 전문직 종사자의 짧아진 직업수명의 변화는 재무설계에 있어서도 영향을 미칠 것입니다.

 

 

Check & Tip

전문직에 종사하는 사람들의 특징은 자격증 취득을 위해서 다른 동년배에 비해서 사회진출이 늦으며 사업초기에 대출을 활용하는 경우가 많다는 것입니다.

정상적인 사업 궤도 진입에 일정 시간이 필요하며 사업이 일정 궤도에 오르면 소득, 소비 수준이 동시에 높아집니다.

그 밖에도 퇴직금이 없고 자격증 수명이 점점 짧아지고 있는게 특징이라고 볼수 있습니다.

소득이 많은 것은 분명 자산을 형성하는데 있어 유리합니다. 하지만 이런 좋은 조건도 계획적인 지출과 체계적인 재무설계가 뒷받침 되지 않는다면 무용지물이 될수도 있습니다.

 

 

전문직 종사자를 위한 재무설계

-고소득을 올리는 경우는 많고 씀씀이도 크다

-사업초기에 대출을 활용하는 경우가 많다.

-노후준비는 자기 스스로 해야 한다.

-전문적인 지식 및 자격 취득으로 상대적으로 사회진출이 늦다.

-경쟁구도가 점점 치열해지고 있다.

 

 

01 높은 소득으로 인한 빈번한 지출관리 및 자산관리의 필요성

다양한 분야의 전문직 종사자들은 높은 소득임에도 불구하고 돈이 모이지 않는다는 말을

자주 듣게 됩니다.

이는 높은 소득에 따른 소비활동의 표출이 하나의 요인으로 작용하는데 아무리 높은 수입이 있다고 하더라도, 지출의 통제가 이루어지지 않는다면 절대로 경제적으로 여유를 찾을수 없습니다.

 

 02 합리적인 부채관리

독립적으로 병원을 차리거나 아니면 사무실을 따로 얻기를 원하는 전문직 분들은 고소득을 보장받기 때문에 은행에서 쉽게 대출을 받습니다. 그러다 보니 쉽게 돈을 빌려 사무실을 얻게 되는데 간혹 사무실 임대료 및 인건비도 제대로 못 내는 경우도 있습니다.

전문자격증을 가지고 있더라도 독립을 하게 되면 일종의 개인 사업이 되는 것입니다.

전문지식이 있어도 사업적인 신경을 써야 하는데 대부분은 사업의 경험이 없기 때문에 실패하는 경우도 많습니다.

또한 요즘은 전문직의 수가 많아져서 예전과 달리 치열한 경쟁을 해야 하기 때문에 무엇보다도 사업가로서의 자세도 필요합니다. 겉으로 보이기 위해 혹은 장밋빛 미래만을 보고 무리한 대출을 받게 되면 대출이자에 허덕거리는 상황이 생길 수가 있습니다.

또한 처음 독립을 할 때에는 어느 정도 대출을 발생시킬 수 밖에 없기 때문에 예상되는 현금 흐름을 다각도로 분석해보고 합리적인 금액만큼 대출을 한 후 부채를 갚아나가기 위한 계획을 미리 세워놔야 합니다.

  

03 세금관리-절세형 금융상품으로 세금부담 줄이기

높은 과세표준에 따른 높은 소득세율을 부담하는 전문직 종사자의 경우 절세가능한 비과세, 분리과세 금융상품을 적극적으로 활용할 필요가 있습니다.

또한 대출에 있어서 장기저당대출을 받아 소득공제를 받을 수 있도록 하는 것이 좋고, 비과세나 세금우대상품을 잘 활용한다면 실질금리는 1%포인트 정도는 높일 수 있으며,비과세는 말 그대로 세금이 없는 것이고, 세금 우대 상품은 세금을 10.5%만 납입하게 됩니다.

  

04 가족의 명의로 나누어 재산운용하기

 여유있는 재정적인 잉여분은 향후에 재산의 이전에 문제를 발생시킬수 있습니다.

따라서 효율적인 자산관리를 위해 미리 자녀 명의나 부인 명의로 재산을 이전시키는 작업이 필요하며 그 이유는 소득에 비해 재산이 많이 존재하면 세무조사 대상이 될 수 있기 때문입니다.

효율적인 자산관리를 위해 명의를 미리 분산할 경우 주의점이 있습니다.

특히 미성년 자녀에게는 조금의 증여세를 내고, 증빙서류를 보관해 두는 것이 좋은 방법으로 향후 증여세에 대한 포괄주의가 실행되면 이러한 모든 입증은 국가가 아닌 본인이 해야 하기 때문입니다.

주의할 점은 자녀의 명의로 옮겨간 돈은 해당자녀나 부인의 명의를 유지하고 ,본인의 명의로 다시 바꾸는 등의 작업을 하지 않아야 하며 돈의 흐름을 입증할 수 있어야 합니다.

 

PCI(Property,Consumption & Income)분석시스템

 

<소득-지출 분석시스템> 이란?

□ <소득-지출 분석시스템>은 국세청에서 보유하고 있는 과세정보자료를 체계적으로 통합 관리하여 일정기간 신고소득(INCOME)과 재산증가(PROPERTY)/소비지출액(CONSUMPTION)을 비교,분석하는 시스템임

-우리말로는 약칭<소득-지출 분석시스템>이며, 영문으로는 약칭<PCI 분석시스템>으로 호칭

 

□ <소득-지출 분석시스템> 모델

 

 

*일정기간의 소득금액과 재산증가액,소비지출액을 비교분석하여 탈루혐의금액을 도출

 

05 전문직 위험관리

전문직 종사자의 경우 가정의 사고 시 일반적인 가정보다 경제적 충격이 훨씬 크다.

소득의규모가 높았을 뿐만 아니라 사업을 하고 있던 전문직 종사자분들에게는 대출도 상당 떠안고 있을 가능성이 높기 때문이다.

또한 전문직 가장의 갑작스런 사고 시에 전문직이라는 직업의 특성상 직업이 상속인에게 상속되지 않기 때문에 소득의 완전한 단절을 경험할 수 있다.

 따라서 일반 가정의 경우보단 높은 위험관리가 반드시 필요하다.

 

06 전문직 은퇴관리

전문직 종사자는 소득이 높은 만큼 은퇴후의 삶에 있어서도 기대하는 생활수준이 높으므로,물가상승률을 극복하고 꾸준한 현금흐름이 창출될수 있도록 재테크 수단을 다변화 하는 것이 필요합니다.

초기부족자금은 정기보험으로 하고 유산및 상속세의 재원으로 종신보험을 섞어서 활용하면 좋습니다.

이러한 재테크를 활용하여 단기,중기,장기 포트폴리오를 만들어 나가시면 될 것입니다.