자영업자

자영업자의 재테크는 일반 재테크와 다릅니다.왜냐하면 일반 재테크는 꾸준한 수익을 발생했을때를 바탕으로 재테크 계획을 세울수 있는데,자영업자들은 수익이 들쑥날쑥하기 마련입니다.

그렇기 때문에 좀더 직장인들보다 평상시 재무적리스크가 닥쳤을 경우를 대비해 준비가 필요합니다.

 

 

Check & Tip

자영업자의 경우 확실히 직장인에 비해서 변동성이 크다고 할수 있습니다.

그만큼 리스크가있으며 사업의 자체가 직장인에 비해서 안정적이지 못한 만큼 재테크에 있어서는 안정적인 면을 추구하는 것이 좋습니다.

퇴직금도 없고 ,연금도 없기 때문에 모든 것을 스스로 준비해야 하는 자영업자로써는 실적에 따라 원금의 손실까지 있는 투자상품에는 직장인보다 더 큰 리스크로 다가올수 있습니다.

일단 자영업자의 경우 자영업자의 재테크라기 보다는 있는 돈을 어떻게 잘 관리할 것인가? 라는 관점에서 재무설계가 더욱 어울릴지 모릅니다.

그만큼  변동성 이 큰 현금의 흐름에 맞춰 자신의 노후등을 스스로 책임져야 하고, 사업자금의 유동성 때문에 원활하게 자금의 흐름을 갖추기 위해서는 전문가가 필요한 것이 사실입니다.

스스로 단기간의 재정계획을 세울수는 있겠지만, 장기적인 재정계획은 전문가와 상담하여 확신있는 재무관리를 하는 것이 직장인에 비해서 더 필요하다고 볼수 있습니다. 

 

 

 

01 현금 유동성을 확보하기 

자영업자의 경우 수입이 일정하지 못합니다. 또한 큰 지출이 자주 발생하죠.

그렇기때문에 현금 유동성을 확보하여 적절하게 운영해야합니다.

적금,펀드 등 매달 납부해야하는 금융상품보다는 언제라도 넣고 뺄수 있는 금융상품이 유리합니다.

대표적인 금융상품으로 CMA 통장 예금을 추천해 드립니다..

CMA 통장의 장점은 출입금이 자유로우며 2~4%정도의 수익도 기대할수 있습니다.

또한 펀드.주식 투자를 쉽게 할수도 있는점도 장점입니다.

일반적으로 3개월 정도의 비상운전자금을 CMA에 예비해 놓으시고 나머지는 효율적인 포트폴리오를 구성하여  목적과 기간에 맞는재무설계를 하시는 것이 필요합니다.

 

02 사업용통장과 가계용 통장을 분리하여 사용하기

흔히 말하는 통장 쪼개기입니다.

사업용통장과 가계용통장을 분리하여 각각의 지출과 저축에 대한 내용을 한눈에 볼수 있도록하는것이 좋습니다.

자영업을 하시는 분들중 많은 분들이 혼용해서 사용하는경우가 많습니다.

그렇게하면 지출에 대해서 쉽게 확인이 불가능하여 체계적인 돈관리가 어렵습니다.

 

03   대출계획과 절세방안 마련하기 

직장인의 경우 회사에 다니고 고정적으로 월급을 받으면 신용대출이 가능하지만

자영업자의 경우 수입이 일정하지 않아 대출조건이 까다로운 편입니다.

그로인해 고금리 대출을 받기도하는데 이러한 무리한 대출은 가급적 피하는것이 좋습니다.

현재 고금리 대출을 받으셨다면 저축보다 금리가 높은 대출건에 대해 먼저 상환하시고 

더 낮은 대출로 갈아타시는방법도 생각해볼 문제입니다.

자영업의 경우 세금계산서 및 결제 증빙서류 또한 늘 꼼꼼하게 챙기는 습관을 가져야 절세효과를 볼수있습니다.

소득공제, 비과세 상품에 가입하면 절세효과를 증진시킬수 있습니다.

 

04 개인연금에 꼭 가입하기

이제는 100세시대입니다.

당연히 노후자금을 마련하여 노후대비를해야합니다.

자영업자의 경우 연 400만원까지 소득공제과 되는 연금저축상품이나

중도인출이 가능하고 보험료 납입을 중지할수 있는 변액유니버셜 연금보험의 가입이 유리합니다.

퇴직연금의 경우 현재는 자영업자가 가입할수 없지만 향후 개인형퇴직연금제도가 도입되면2017년 7월부터는 가입이 가능하리라 생각됩니다.

단순히 돈을 모으기보다는 계획을 세운후 계획에 근거하여 목돈을 만들고 준비하는것이 현명합니다.