투자성향 재무설계
공인재무설계연구소에서는 뛰어나 Finacial Consultant가 전문지식을 갖추고,
여러분의 재산 및 자산관리 및 성공적 미래 설계를 위해 최상의 서비스를 제공하고 있습니다.
투자성향별 특징
사람의 성격은 모두 같을 수 없지요? 사소한 식습관이나 버릇마저도 차이가 나기 마련인데 개인 투자에서도 개개인의 투자성향은 상당한 차이를 보입니다. 누구나 투자를 통해 대박을 원하는 건 마찬가지겠지만 단기적으로 고수익을 내려고 하는 투자자가 있는 반면에 장기적으로 안정적인 수익을 내려고 하는 투자자, 단기적이나 안정적인 수익을 내려는 투자자동투자성향을 분류한다면 대표적으로 5가지 형태의 투자성향으로 분류할 수 있습니다.
1 Absolute stability
절대안정 추구형
•절대안정 추구형은 투자원금에 대한 손실을 전혀 입지 않기를 바라며, 수익률이 낮더라도 원금의 손실이 없는 안전한 금융상품에 주로 투자합니다.
•확실한 원금보장과 미래의 환금성을 고려하여 투자를 진행하게 됩니다.
•금융상품의 특징은 위험성이 적을수록 기대 수익률 또한 낮아지게 되어있는데 미래에 대한 재무목표 달성은 이루기 힘들 가능성이 있습니다.
수익을 위해 위험을원금을 조금 허용하지만 원금을 보장받은 금융상품에 투자를 합니다.
2 Stability
안정 추구형
•절대안정 추구형보다는 위험을 조금이나마 감수하여 투자를 합니다.
•안정수익 추구형 역시 안정성이 있는 금융상품에 투자를 결정하려는 경향이 강합니다.
•수익을 위해 위험을 조금 허용하지만 원금을 보장받는 금융상품에 투자를 합니다.
3 Stable revenue
안정, 수익 추구형
•대부분의 투자자들이 인정, 수익 추구형으로 금융상품 투자를 진행하고 있습니다.
•안정적인 금융상품에 투자한 후 투자자산을 분류하여 공격적인 투자를 하여 높은 수익을 기대하고 일정 수준의 원금 손실을 감수합니다.
•주식형 상품에도 투자를 하려는 경향을 보이나 그 의존도가 높지 않고 위험이 작은 채권을 중심으로 자산을 구성하게 됩니다.
4 Revenue
수익 추구형
•최소한의 유동성 자금을 확보한 후 위험이 높은 상품에 투자하는 성향을 가진 투자방식.
•원금손실을 감수하고서라도 고수익을 올리려는 투자자로 수익을 높이려면 원금에 대한 위험도 증가할 수 있다는 의식을 가지고 투자를 진행합니다.
주로 주식형 펀드에 대한 비중이 높고 주식형 펀드보다는 안정적인 채권형 펀드도 고려하여 투자를 진행합니다.
5 Profitable
고수익 추구형
•수익 추구형 투자와 비슷한 리스크를 감수하여 투자를 진행함.
•주식, 해외펀드 선물, 옵션 등의 파생상품과 같은 고위험 고수익 투자 상품에 투자를 진행합니다.
•높은 수익을 올리기 위해서는 높은 리스크를 감수해야 한다고 생각을 하여 매우 공격적인 투자를 진행합니다.
재무설계를 올바르게 진행하려면 되도록이면 안정, 수익 추구형으로 재테크를 진행하는 것이 좋습니다. 유동성 자금을 충분히 확보할 수 있는 금융상품에 먼저 투자한 후 리스크가 있는 금융상품에도 투자를 시도하는 것이 자산을 안정적이고 효율적으로 관리한 좋은 방법입니다.
투자위험과 수익률과의 관계
시중에 나와 있는 금융상품 중에 가장 안전한 것은 채권이고 가장 위험한 것은 주식과 그 파생상품들입니다. 투자위험(Risk)가 높을수록 기대수익은 높아 질 수 밖에 없고 투자위험이 낮을수록 기대수익은 낮아 질 수 밖에 없는 것이 금융상품의 특징이라 할 수 있습니다.
기대수익이 높다면 고수익을 기대할 수 있지만 그 만큼의 리스크를 감수해야 하기 때문에 수익에 대한 펀차가 매우 클 수 밖에 없습니다. 원금을 깍아 먹는 경우도 생길 가능성이 있습니다. 반대로 기대수익이 낮다면 고수익은 기대할 수 없지만 투자위험대비 기대수익이 안정적이기 때문에 원금을 잃는 경우는 많이 없다고 봐야겠습니다.
앞서도 이야기 했지만 투자를 함에 있어 무조건적인 공격적인 투자는 지양해야 한다고 이야기 하였습니다. 안전자산을 확보한 다음에 공격적인 투자가 이루어져야 혹시 모를 공격적인 투자로 인한 손실에서 안전 할 수 있기 때문입니다.
위험을 감수하면서 개인이 투자를 하는 것보다 안정적인 자산 확보와 공격적인 자산을 분류하여 체계적인 투자를 하셔야 하는데 이것은 전문가와의 상담을 필요로 하는 부분입니다. 개개인의 투자성향을 바탕으로 알맞은 포트폴리오를 구성하여야 하는데 재무설계에 대한 내용을 이해하신다면 좀 더 자신의 투자성향에 맞게 투자를 하실 수 있어 아무래도 개인의 투자를 하는 것보다 안정적이고 더 많은 수익을 얻으실 수 있습니다.
