재무설계 란?
개인의 재무적 상황을 고려하여 자신의 재무상황을 정확히 파악하고, 재무 목표를 진단하고, 자산관리 전문가와 재무분석 시스템을 통해 금융자산, 부동산 자산 등 전반적 자산 운용에 대한 투자전략과 세금, 은퇴, 상속, 증여, 법률에 관한 대안을 수립/제공하는 서비스를 말합니다.
인생을 살아가면서 행하는 모든 금융 활동을 고객의 현재 상황과 미래의 재무 목표에 맞추어 가장 효율적으로 달성 할 수 있도록 분석을 토대로 전략과 실행 계획을 수립하고, 설정된 목표를 안정적으로 달성할 수 있도록 지속적인 모니터링을 통하여 재무목표, 자산배분, 투자실행 결과를 점검하여, 변화하는 환경에 효율적으로 대비하고, 재무 목표를 반드시 이루도록 계획-실행-점검-달성 의 일련의 활동을 말합니다.
재무설계 필요성
누구나 경제적인 안정과 미래의 풍요로운 노후 생활을 꿈꾸고 있습니다.
성공적인 미래 설계를 위해서는 준비된 전문가와 상담을 통해 구체적인 목표를 수립하여야 합니다.
1. 재테크를 잘 하고 있는 것인지 걱정되고 불안한데 전문가를 통해 점검 받을 수 있을까?
- 적금, 펀드, 보험 등 계획성 없이 가입하고 관리가 전혀 되지 않고 있는 분들이 많이 있습니다.
그래서 전문가의 도움을 받아 장기적이며, 계획적인 투자방법을 통해 위험을 줄이셔야 합니다.
2. 현재의 경제적 어려움에서 벗어날 수 있는 방법이 있을까?
-매월 급여일에 카드 결재가 되고나면 되면 카드 대금을 빼면 또 통장을 보며 한숨을 쉬시는 분들이 많이 있습니다.
갈 수록 심화되는 양극화 시대에서 현명한 분들만이 자산을 증식시킬 수 있습니다. 전문가의 도움과
끈기있는 실천과 관리가 그 성패를 좌우합니다.
3. 목돈이 있는데 어디에 투자 해야 할지?
-목돈은 과소비의 유혹과 고수익(투기)의 유혹이 항상 도사리고 있습니다.
그래서 목돈은 거품처럼 사라지는 리스크를 안고 있으므로 더욱 더 과학적이고 체계적인 접근 방법이
필요합니다.
4. 자녀 교육비 마련은 어떻게 하는 것이 좋은가요?
- 한국의 교육열과 교육비 상승률은 전세계적으로 가장 높습니다. 교육비는 가계부채와 불안한 노후 준비의
주요 원인이 되고 있습니다. 따라서 자녀 교육비도 자녀의 교육 계획과 재무적인 조건에 맞게 오랜 시간
준비 하셔야 합니다.
5. 집 장만을 하긴 해야 될텐데 할 수 있을까?
- 부동산 하락에 따른 주택마련 계획 조차 세우지 못하시는 분들이 많습니다.
장기간에 걸친 자금 마련 계획을 전문가와 함께 체계적으로 세워야 합니다.
6. 노후/은퇴 준비를 해야 한다고 하는데 어디서부터 시작 해야 하나요?
- 은퇴 이후 최소 30~40년 동안 남에게 의지않고 편안한 노후 생활을 하고자 한다면 시간의 힘과
복리의 힘을 활용해 체계적으로 준비하셔야 합니다.
7. 부채가 많은데 어떻게 상환하면서 재테크를 해야하나요?
- 부채가 있어서 재테크를 못하고 계시는 분들이 있으시는데 무조건 빨리 상환하는 것이 아니라
좀더 합리적인 방법을 고민하여 자산 전체 구조를 분석하여 부채상환과 자산 증식을 조율하는
자세가 필요합니다.
8. 앞으로 세금이 더 많아 진다는데, 절세할 수 있는 방법이 있나요?
- 이자소득세,금융소득종합과세,상속.증여세 등 정부의 세금정책은 더욱 강화될 예정입니다.
절세방법은 아는것이 돈입니다.
